〔一〕房屋保險公司提高保費
近年來美國各州房屋保險費都很穩定不變，只有加州、佛州、德州三個州漲幅厲害。雖然德州從去年夏天開始保費已漸趨穩定，但比起過去幾年確實高了許多，看來這個價錢是不會降回來，但是我們會儘力幫助客戶了解市場變化，提供大家如何節省保費的策略。
〔二〕保險公司刪減保險項目
德州由於有各式風災、龍捲風、颶風、冰雹與房屋長霉的理賠不斷增加，各大保險公司都處於虧本狀態。公司既不能繼續漲價，只得刪減保險項目，由HOB保單改成HOA。這兩種保單主默的差別是刪除了長霉與漏水的賠償。幾家 大保險公司，像Statefarm,Farmers與 Austate，甚至停保了一段時期。現在只有Farmers與 Austate仍繼續賣房屋保險，並提供客戶可加保長霉與漏水的賠償。
〔三〕保險公司拒保某些客戶
原本各家房屋保險公司很少拒收客戶，但是這幾年家家都改變政策。如果在過去三到五年曾經申請過長霉或漏水賠償的人，不是被拒保，就是被漲保費，有的公司對每一次賠償增收一百多至二百多。但是，如果你被一家公司拒保，也不用緊張，正好利用這個機會尋找其他更好的公司，或可以加入政府的保險。
〔四〕我該如何投保我的房屋？
不論你的房屋保費是否上漲，你都可以在保險到期之前，打聽一下是否有較好的公司，或者可以更改保險項目。不過請注意，有時價錢好並不一定相當於保險的內容好。這時最好與你的經紀人詳細談談，了解投保的項目 與價值，才能做出明智的選擇，而不是只挑選最好的價錢。
〔五〕如何節省保險費用？
這是大家最關心的問題，我可以提出幾個建議：
＊如果能將汔車、房屋或人壽保險合起來在同一家公司投保，既可節省房屋保費，又可節省汔車保費。
＊仔細研究所投保的項目與保額，是否可以降低保額或刪除幾個項目。
＊如果裝置了警鈴，並接到保安公司或警察局，也可節省保費。有的公司需要知道只是接防盗警鈴或是也接了防火警鈴。
＊房屋裝了保用卅年的屋頂，或者保用終身的金屬屋頂與瓦屋頂都有折扣。
＊家中有五十歲以上的人。
＊不抽香煙或已戒煙的人。
＊維持好的信用，也可享受優惠價格。
＊房屋曾經大翻修整個冷暖氣，電路、水管都換過的可以比照新屋的保費。
＊最後如果以上這些方法都試過了，保費仍然太高，不妨將自付款額由１％提高到２％，甚至於５％。這樣自己處理小的損失，更可免於保險公司賠償偶後漲保費。
〔六〕關於房屋長霉的問題
最近幾年各式各樣關於〞霉〞的傳說不斷，其實真正因為長霉而影響健康的情況不多。自從有地球以來就有霉。霉一共有一百多萬種，會影健康的只有不到十種。你如果你發現家中長了霉，可以切下一塊，寄給一種公司檢驗，是否為有毒的霉，如果不是，只要用漂白水清洗掉就行了，如果仍然不放心，最近州政府也立法過，保險必須提供長霉的保險，你可以多付１０％至５０％不等的保費，加買長霉賠償這個項目。
〔七〕關於房屋理賠的問題
最近幾年來，保險公司因為你過去申請理賠的次數與項目增收保費，所以我們在申請賠償之前，最好先找人估一下價錢，再比較我們自付額，如果超出不多，最好自理，以免增加理賠的次數。更重要的是在事情發生之前，要先了解你的保單是付全新的價格(RCV)或是要折舊(ACV)，折舊後能賠到多少錢。
〔八〕HOA與HOB保單的比較
HOA是Homeowner Basic Form，只賠一些基本的項目，例如火災、閃電打雷、風災、偷竊。
HOB是Homeowner Broad Form，保的項目較廣泛，幾乎所有的項目都有理賠。
HOB一定會賠全新的，HOA則要折舊，但是現在一些大保險公司，像Farmers與 Austate都可以加買賠償漏水與賠償全新的項目。HOA與HOB兩者之間最大的不同在HOB會賠償漏水對房屋造成的損傷，例如冬天水管結冰、水管漏水、馬桶溢水、冷氣機排水管阻塞，或家庭電器用品漏水等。
很多人將漏水與淹水弄混了，淹水的定義是從地上長起的水，不包括在房屋的保險項目以內，必須另外購買〞淹水保險〞。
〔九〕購買房屋保險的要訣
每年保險到期續保之前，仔細研究保單並設法了解市場的變化。如果保費上漲了，先不要緊張，打電話問經紀人原因，與經紀人研究有什麼方法還可以再省錢。
＊如果經紀人還有代理其他家保險公司，可以找他重新估個價錢，我們相信每一位經紀人都會很樂意保留你這位客戶。
|
